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在全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的国家战略背景下，金融如何更好服务“三农”成为保险行业发展的重要课题。
“十四五”期间，“保险+期货”在全国多地开花结果，成为地方稳定农业生产、保障农民收入的有效金融工具。在农业大省广东，中国太平洋财产保险股份有限公司（下称中国太保产险）广州分公司积极推动金融创新实践，将“保险+期货”与地方特色产业深度融合，交出了一份亮眼的成绩单。
“十四五”成绩单：
多品类覆盖 打造标杆项目
传统农业保险主要覆盖自然灾害导致的物化成本损失，对于市场价格波动往往束手无策。然而，“保险+期货”巧妙地将保险的普惠性与期货的专业性相结合，为广大农户撑起了一张密实的风险保障网——农户通过保险公司购买农产品价格险或收入险，保险公司向期货公司购买场外期权对冲承保价格风险，由期货公司通过期货市场进行风险稀释，进而实现风险的逐级转移。这一模式的核心价值在于，它将复杂抽象的期货风险对冲转化为农户熟悉且简单的保险产品，让他们只需支付少量保费，就能锁定收益、安心种植。
作为国内领先的财产保险公司，中国太保产险早在2016年便积极参与“保险+期货”试点，积累了丰富经验。其广州分公司更是立足广东农业特色，在“十四五”期间持续发力“保险+期货”的创新实践。
中国太保产险广州分公司总经理助理董庆磊介绍，“十四五”期间，他们紧紧围绕农险“扩面、增品、提标”的工作要求，持续加大产品创新力度，不断孵化惠农创新项目，在“保险+期货”板块大力推进“保价格”向“保收入”升级。
据期货日报记者了解，中国太保产险广州分公司在广东的“保险+期货”布局广泛且深入。产品品类从最初的生猪价格保险，拓展至饲料、鸡蛋、糖料蔗、橡胶等对价格波动敏感的大宗农产品，并进一步开发了育肥猪收入、水产收益、糖料蔗收入、橡胶收入等更为全面的收入险，切实提升了保障水平。
其中，他们在广东湛江的糖料蔗项目成为业界标杆。董庆磊表示：“我司连续三年成功立项广东省唯一一个郑州商品交易所广东湛江糖料蔗价格/收入‘保险+期货’试点项目，并荣获‘优秀项目’‘最佳宣传奖’‘最佳赔付奖’。”他表示，该项目不仅有效弥补了农户的种植收入损失，更形成了多方参与、合作共享、可持续发展的良好局面，为金融助力乡村振兴提供了可复制、可推广的服务案例。
规模与成效方面，“十四五”期间，中国太保产险广州分公司组建“保险+期货”专项服务小组与期货公司紧密沟通，累计为超千户农户及农业经营主体提供风险保障，整体赔付效果良好。以2024年湛江徐闻县的糖料蔗县域覆盖项目为例，该项目惠及248户甘蔗种植户，为5.29万亩糖料蔗提供价格下跌风险保障，承保现货规模约2.6万吨。农户亩均仅需自缴保费约23元，便实现亩均获赔约190元，获赔金额约为自缴保费的8.3倍，真正做到了让农户“花小钱、保大灾”。
“十五五”展望：
迈向规模化、制度化发展新阶段
除直接的经济补偿外，“保险+期货”在服务乡村振兴领域产生了更深层次的社会效益和经济效益。
对此，董庆磊表示，一方面，稳定产业预期，保障区域特色产业安全。对广东的稳产保供农产品（如生猪、鸡蛋）及重要战略物资（如糖料蔗、天然橡胶）而言，价格或收入保险通过稳定从业者收入预期，有助于平抑“价高伤民、价贱伤农”的周期性波动，避免因收入剧烈波动导致生产大幅缩减，从而为区域重要农产品的稳定供给筑牢基础。另一方面，促进产业链协同发展。经过多年探索，“保险+期货”已进一步升级为“保险+期货+订单”“保险+期货+信贷”等创新模式，形成了集保险保障种养殖收入、期货转移价格风险、龙头企业订单解决农户销路、银行为农户提供信贷支持于一体的综合金融服务方案——打通了从生产到销售金融保障农户的各个环节，减少了银行机构为农户贷款的顾虑，拓宽了保险公司服务“三农”的范围，保障了龙头企业货源稳定。这种模式真正实现了多方共赢、产业链协同发展。
展望“十五五”，中国太保产险广州分公司对“保险+期货”寄予更高的期望，并将其置于公司服务“三农”的核心位置。
董庆磊表示，“十五五”期间，“保险+期货”有望从试点探索走向规模化、制度化发展，成为保险公司服务“三农”的核心工具之一。在广东这类农业现代化先行地区，该模式将不仅是风险管理工具，更是推动地方农业供给侧结构性改革、融入“双循环”新发展格局的关键抓手。保险公司将“保险+期货”纳入长期战略，通过持续创新与生态合作，可以实现社会效益与商业价值双赢。
“中国太保产险广州分公司希望通过‘保险+期货’帮助农户保收增收，同时希望吸引更多金融资源流向农村，助力地方特色农业实现全链条的现代化和高质量发展，为广东农业构筑一道抵御市场价格波动的坚实屏障。”董庆磊如是说。
从“十四五”的创新实践到“十五五”的清晰规划，中国太保产险广州分公司正以金融之力，为广东推进乡村振兴提供助力。其“保险+期货”的探索与实践，不仅给千万农户吃了一颗“定心丸”，也为中国农业保险的创新发展提供了宝贵的“广东经验”。随着“保险+期货”的不断成熟与推广，这道金融“防波堤”必将更加坚固，稳稳守护南粤大地的丰收与希望。
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