| 日月不肯迟，四时相催迫。2022年的第一季度竟已悄然度过，2021年的年度反洗钱处罚汇总分析姗姗来迟。
本文依据央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2021全年的反洗钱行政处罚信息汇总，希望读者在看完以后对2021年度反洗钱处罚趋势有一个比较完整的了解。
2021年度反洗钱处罚概览
2021年度反洗钱行政处罚信息详情
近5年来，反洗钱年度处罚金额、处罚力度呈上升趋势，2017年--2021年反洗钱处罚金额如下：
注：2017、2018、2019、2020，4年的数据来源于中国人民银行官网各年度反洗钱报告，2021年央行暂未公布数据，为依据央行官网各分支机构公布的信息统计，仅供参考。
2021全年12个月中，1月份处罚金额最高，处罚金额约13470万，其次是7月份，处罚金额约8008万，2月、7月、8月、12月处罚金额均超过6000万，10月份处罚金额最低，处罚金额约261万。
注：实际处罚日期与公示日期会有所偏差，本文中的统计日期维度为公示日期。
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2021年年度反洗钱处罚--每月
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月份
|
个人（万）
|
单位（万）
|
合计（万）
|
|
1月
|
501
|
12969
|
13470
|
|
2月
|
286
|
6388
|
6674
|
|
3月
|
42
|
650
|
693
|
|
4月
|
126
|
2035
|
2161
|
|
5月
|
98
|
1532
|
1629
|
|
6月
|
90
|
1558
|
1648
|
|
7月
|
335
|
7673
|
8008
|
|
8月
|
186
|
6454
|
6639
|
|
9月
|
67
|
1522
|
1589
|
|
10月
|
14
|
247
|
261
|
|
11月
|
44
|
1065
|
1109
|
|
12月
|
339
|
6990
|
7329
|
|
合计
|
2128
|
49082
|
51210
|
单笔处罚金额最大的一笔发生在2021年1月（公示日期），处罚对象是一家支付公司，对单位罚款金额约6710万。
图表展示 1-1
2021年2月，中国人民银行总行作出了1笔反洗钱处罚，处罚对象是某股份制银行总行，处罚金额2951.5万。
2021年10月，黑龙江银保监局作出了1笔反洗钱处罚，处罚对象是某国有行支行，处罚金额30万。
2021年全年共有22个省， 4个直辖市， 5个自治区，共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。
其中，福建地区的反洗钱处罚最重，罚款金额约9644万，北京、四川、上海、山东、广东、云南6个省的年度反洗钱处罚金额均超过2000万。
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序号
|
省份
|
处罚金额（万）
|
|
1
|
福建
|
9644
|
|
2
|
北京
|
6955
|
|
3
|
四川
|
3809
|
|
4
|
上海
|
3439
|
|
5
|
山东
|
2377
|
|
6
|
广东
|
2196
|
|
7
|
云南
|
2182
|
|
8
|
湖北
|
1976
|
|
9
|
河北
|
1852
|
|
10
|
浙江
|
1743
|
|
11
|
江西
|
1483
|
|
12
|
广西壮族
自治区
|
1388
|
|
13
|
黑龙江
|
1331
|
|
14
|
重庆
|
1269
|
|
15
|
河南
|
1048
|
|
16
|
安徽
|
1018
|
|
17
|
陕西
|
1018
|
|
18
|
江苏
|
999
|
|
19
|
内蒙古
自治区
|
945
|
|
20
|
新疆维吾尔族
自治区
|
847
|
|
21
|
湖南
|
837
|
|
22
|
辽宁
|
687
|
|
23
|
山西
|
612
|
|
24
|
吉林
|
469
|
|
25
|
甘肃
|
345
|
|
26
|
贵州
|
281
|
|
27
|
海南
|
216
|
|
28
|
青海
|
120
|
|
29
|
宁夏回族
自治区
|
77
|
|
30
|
西藏自治区
|
27
|
|
31
|
天津
|
21
|
图表展示 2-1
2021年，将各区域的反洗钱处罚金额划分区间：2000万-10000万区域7个，1000万-2000万区域10个，500万-1000万区域6个，100万-500万区域5个，10万-100万区域3个。
图表展示 2-2
2021年全年被处罚的机构共有383家，其中商业银行280家、支付公司27家、证券公司8家、保险公司12家、农村信用合作联社53家、信托公司2家、期货公司1家；
值的注意的是2021年12月，厦门中心支行与焦作中心支行分别对个人做出1000元罚款及警告，处罚原因是：出租出借银行结算账户。
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机构类型
|
数量（家）
|
处罚金额（万）
|
|
商业银行
|
280
|
30489
|
|
合作联社
|
53
|
2832
|
|
支付公司
|
27
|
16030
|
|
证券公司
|
8
|
535
|
|
保险公司
|
12
|
1184
|
|
信托
|
2
|
129
|
|
期货
|
1
|
11
|
|
合计
|
383
|
51210
|
图表展示 3-1
图表展示 3-2
1.商业银行
商业银行共354笔处罚，涉及280家机构，其中包括中、农、工、建、交、邮储6家国有行，1家政策银行、8家股份制银行，30家城商行，171家农商行，57家村镇银行、5家民营银行、1家外资银行，1家合资银行，处罚金额合计约30489万。
|
机构类型
|
机构数量
|
|
国有
|
6
|
|
股份制
|
8
|
|
城商行
|
30
|
|
农商行
|
171
|
|
村镇银行
|
57
|
|
民营银行
|
5
|
|
合资银行
|
1
|
|
外资银行
|
1
|
|
政策银行
|
1
|
|
合计
|
280
|
2. 合作联社
农村信用合作联社共55笔处罚，涉及53家机构，合计罚款金额约2832万。
3. 支付公司
支付公司共33笔处罚，涉及27家公司，罚款金额约16030万。
4. 证券公司
证券公司共8笔处罚，涉及8家证券公司，处罚金额合计约535万。
5. 保险公司
保险公司共共22笔处罚，涉及12家保险公司，处罚金额合计约1183万。
6. 期货 | 信托
期货公司1笔处罚，信托公司2笔处罚，每笔处罚各涉及1家机构，处罚金额分别是10.8万、129万。
2021年度最大罚单开给了一家支付公司（福建国通星驿网络科技有限公司），对单位罚款金额6710万。
罚单由中国人民银行福州中心支行开出，为合并处罚，处罚原因共12项，与反洗钱相关的处罚原因5项，包括：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料；3.未按规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易；5.未按规定真实、完整地发送交易信息，且未落实交易信息的完整性、真实性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定。
处罚详情：警告+没收违法所得+罚款。
2021年全年反洗钱单笔罚款金额最多的10笔（其中有7笔为合并处罚），分别开给了3家银行，7家支付公司。
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2021年度反洗钱单笔处罚金额最多的10笔
|
|
被罚机构
|
类型
|
处罚金额（万）
|
|
福建国通星驿
网络科技
|
支付公司
|
6710
|
|
中信银行
|
银行
|
2952
|
|
上海瀚银信息技术
|
支付公司
|
1416
|
|
中金支付
|
支付公司
|
1218
|
|
重庆市钱宝科技
|
支付公司
|
907
|
|
杉德支付
|
支付公司
|
890
|
|
新生支付
|
支付公司
|
868
|
|
联动优势
|
支付公司
|
779
|
|
上海农村商业银行
|
农商行
|
754
|
|
福建福州农村
商业银行
|
农商行
|
688
|
为了便于统计，将处罚原因分为10类，并用字母代表不同的类型。
A、A+、B、C、C+、C++、D、N、Q、G各类字母对应的详情内容如下：
A+: 1.未按规定开展客户风险等级管理；或 2.未按规定开展客户身份持续识别; 或 3.未按规定重新识别客户；
B：违反反洗钱规定；
C：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定报送可疑交易报告；
C+：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；
C++：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按照规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；
D：未按照规定报送可疑交易报告；
N: 1.未能确保交易信息真实、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性；2.未按规定履行高风险客户强控管理措施；3.未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理。
Q: 未按规定履行高风险客户强控管理措施；
G: 出租、出借银行结算账户（个人）；
各类处罚笔数分别是A类155笔，C类64笔，A+类56笔，C++类55笔，C+类52笔，B类41笔，D类32笔，N类15笔，Q类4笔，G类2笔，合计476笔。
|
处罚原因
|
处罚笔数
|
|
A
|
155
|
|
C
|
64
|
|
A+
|
56
|
|
C++
|
55
|
|
C+
|
52
|
|
B
|
41
|
|
D
|
32
|
|
N
|
15
|
|
Q
|
4
|
|
G
|
2
|
|
合计
|
476
|
处罚原因分析——金额
c++类处罚金额约24488万，A类处罚金额约6943万，C类处罚金额约6154万，C+类处罚金额约5760万，A+类处罚金额约2698万，B类处罚金额约2369万，N类处罚金额约1550万，D类处罚金额约1027万，Q类处罚金额约221万，G类处罚金额约0.2万，合计约51210万。
|
处罚原因
|
处罚金额
|
|
C++
|
24488
|
|
A
|
6943
|
|
C
|
6154
|
|
C+
|
5760
|
|
A+
|
2698
|
|
B
|
2369
|
|
N
|
1550
|
|
D
|
1027
|
|
Q
|
221
|
|
G
|
0.2
|
|
合计
|
51210
|
未履行客户尽职调查义务仍是义务机构主要被处罚的主要原因。“客户身份识别” ”客户身份资料和交易记录保存“ ”可疑交易报告报送“ “与身份不明的客户进行交易”仍是主要的处罚原因；“持续识别”、”重新识别“处罚有所增加；新增了”异常交易排除不合理“、”交易信息真实、完整、可追溯“相关处罚；新增了面向个人“因出租 出借账户”的处罚。
2021全年，除总行外，共有198家央行分支机构，1家地方银保监局作出反洗钱行政处罚，其中包括：北京、重庆2家营业管理部，处罚金额合计约5135万；分行16家，处罚金额合计约12460万；中心支行179家，处罚金额合计约30633万；地方银保监局1家，处罚金额约30万。
图表展示 6-1
据不完全统计，2021年全年，约有830个个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计2128万。对个人单笔罚款超过10万的共13个个人，对个人单笔罚款金额最多的一笔为23.2万，处罚对象是某支付公司总公司总经理。
义务机构呈现多部门、多职位因反洗钱相关工作被处罚的现象。2021年被处罚的部门涉及到法律合规部、运营管理部、风险管理部、风险合规部、公司银行部、反洗钱中心、信息技术部、信息科技部、电子银行部等多个部门。
2021年反洗钱处罚的个人涉及到的职位包括运营管理部副总经理、法律合规部总经理、行长助理、董事长、副行长、合规与内审部总经理、合规专员、信息科技部总经理、客户经理等多个职位。
备注：根据以往经验，部分处罚信息存在延迟在官网进行公布的情况，加之本文中的数据由人工统计完成，因此2021年度处罚信息汇总分析可能存在不够全面、数据有误差的情况，请各位读者谅解，也欢迎大家指正。Susan和小伙伴们收集整理反洗钱行政处罚意在让大家了解反洗钱行政处罚趋势，不做其它用途。
随着数字货币在经济市场的投入应用、买卖对公账户案件的频发，给义务机构在客户身份识别、持续识别等反洗钱工作方面带来诸多困难，但是我们坚信反洗钱工作路虽远行则将至,事虽难做则必成。
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